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(一)什麽是基金
  證券投資基金(簡稱基金)是指通過發售基金份額,將衆多投資者的資金集中起來,形成獨立財産,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。
(二) 基金与股票、債券、储蓄存款等其它金融工具的区别

 

基金

股票

債券

銀行儲蓄存款

反映的經濟關系不同

信托關系,是一種受益憑證,投資者購買基金份額後成爲基金受益人,基金管理人只是替投資者管理資金,並不承擔投資損失風險

所有權關系,是一種所有權憑證,投資者購買後成爲公司股東

債權債務關系,是一種債權憑證,投資者購買後成爲該公司債權人

表現爲銀行的負債,是一種信用憑證,銀行對存款者負有法定的保本付息責任

所籌資金的投向不同

间接投资工具,主要投向股票、債券等有价证券

直接投資工具,主要投向實業領域

直接投資工具,主要投向實業領域

間接投資工具,銀行負責資金用途和投向

投資收益與風險大小不同

投資于衆多有價證券,能有效分散風險,風險相對適中,收益相對穩健

價格波動性大,高風險、高收益

價格波動較股票小,低風險、低收益

銀行存款利率相對固定,損失本金的可能性很小,投資比較安全

收益來源

利息收入、股利收入、資本利得

股利收入、資本利得

利息收入、資本利得

利息收入

投資渠道

基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構

證券公司

債券发行机构、證券公司及银行等代销机构

銀行、信用社、郵政儲蓄銀行

(三) 基金的分类
1、依據運作方式的不同,可分爲封閉式基金、開放式基金以及基金合同約定的其他特殊運作方式的基金。
  封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以根據基金合同約定在依法設立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。
  開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。
2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、債券基金、货币市场基金、混合基金、基金中基金。
  根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于債券的为債券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;80%以上的基金资产投资于其他基金份额的,为基金中基金;投资于股票、債券和货币市场工具或其他基金份额,但股票投资、債券投资、基金投资的比例不符合前述规定的为混合基金。
3、特殊類型基金
(1)系列基金。又被稱爲傘型基金,是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的一種基金結構形式。
(2)避險策略基金。是指通過一定的避險投資策略進行運作,同時引入相關保障機制,以在避險策略周期到期時,力求避免基金份額持有人投資本金出現虧損的公開募集證券投資基金。避險策略基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。(目前基金市場中存在的“保本基金”是“避險策略基金”的前身,是指通過一定的保本投資策略進行運作,同時引入保本保障機制,以保證基金份額持有人在保本周期到期時,可以獲得投資本金保證的基金。保本基金並不等于將資金作爲存款存放在銀行或存款類金融機構,在極端情況下仍存在本金損失的風險。)
(3)交易型开放式指數基金(ETF)与ETF联接基金。交易型开放式指數基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded
Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結合了開放式基金和封閉式基金的運作特點,其份額可以在二級市場買賣,也可以使用組合證券、現金或者基金合同約定的其他對價進行申購、贖回。但是,由于它的申購是用一籃子成份券換取基金份額,贖回也是換回一籃子成份券而非現金。爲方便未參與二級市場交易的投資者,就誕生了“ETF聯接基金”,這種基金將90%以上的資産投資于目標ETF,采用開放式運作方式並在場外以現金方式申購或贖回。
(4)上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
(5)QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母缩写。它是指在我国境内募集资金,并运用所募集的部分或全部资金以资产组合方式从事境外证券市场的股票、債券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利,但投资者也需承担境外市场相应投资风险。
(6)分級基金。是指通過事先約定基金的風險收益分配,將基礎份額分爲預期風險收益不同的子份額,並可將其中部分或全部份額上市交易的結構化證券投資基金。
(四) 基金评级
  基金评级是依据一定标准对基金産品进行分析从而做出评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。
  我公司将根据销售适用性原则对旗下基金産品进行风险评价,并在公司网站上公布评价方法和评价结果。
(五) 基金费用
  基金費用一般包括兩大類:一類是在基金銷售過程中發生的由基金投資人自己承擔的費用,主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉換時收取。其中認購費和申購費可在投資人購買基金時收取,即前端收費,其費率可以根據投資人認購金額、申購金額不同而不同;也可在投資人賣出基金時從贖回金額中收取,即後端收費,其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發生的費用,主要包括基金管理費、基金托管費、指數使用費、信息披露費等,這些費用由基金資産承擔。此外,基金管理人還可按相關規定從基金資産中計提一定的銷售服務費,專門用于本基金的銷售和對基金持有人的服務。對于基金銷售機構爲基金投資人提供增值服務的,還可以向基金投資人收取增值服務費。
  根據《證券投資基金法》第46條的規定,基金份額持有人享有下列權利:
(一) 分享基金财产收益;
(二) 参与分配清算后的剩余基金财产;
(三) 依法转让或者申请赎回其持有的基金份额;
(四) 按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会;
(五) 对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;
(六) 对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;
(七) 基金合同约定的其他权利。

公開募集基金的基金份額持有人有權查閱或者複制公開披露的基金信息資料;非公開募集基金的基金份額持有人對涉及自身利益的情況,有權查閱基金的財務會計賬簿等財務資料。
 
 
(一)证券投资基金是一种理财工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和債券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。
(二)基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險,也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即通常當單個交易日基金的淨贖回申請超過基金總份額的百分之十時,投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。基金合同對巨額贖回的觸發情況另有約定的,按約定執行。
(三)基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。基金定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但並不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。
(四)基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資産,但不保證旗下基金一定盈利,也不保證最低收益。旗下基金的過往業績及其淨值高低並不預示其未來業績表現。基金管理人提醒投資人基金投資的“買者自負”原則,在做出投資決策後,基金運營狀況與基金淨值變化引致的投資風險,由投資人自行負擔。
(五)我公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力提供相应的基金品种的适当性匹配意见,但我公司的意见仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金産品并自行承担投资基金的风险。
 
我公司向基金投資人提供以下服務:
(一)對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。
(二)基金銷售業務,包括基金賬戶開戶、基金申(認)購、基金贖回、基金轉換、定期定額投資、修改基金分紅方式等。我公司根據每只基金的發售公告、最新的招募說明書及其它相關最新公告收取相應的申(認)購、贖回費和轉換費等相關費用。
  基金投资人可以登陆我公司网站,通过“基金産品”栏目中旗下基金的的“法律文件”查阅基金産品的招募说明书;通过我公司网站的“信息披露”栏目可以查询我公司最新的公告。
  需要提醒基金投资人的是,上述服务内容、基金産品的招募说明书、网上交易业务指南与我公司最新的公告如有不一致,请以我公司最新的公告为准。
(三)基金網上交易服務。我公司向投资者提供基金网上交易服务,包括基金账户开立、账户资料变更、认购、申购、赎回、转换、交易撤销、分红方式设置与变更、交易密码修改和查询等服务。基金投资人可登錄我公司网站的网上交易相关栏目进行查询。
  投资人通过网上交易方式办理基金申购或转换,适用网上交易费率,可登錄我公司网站的网上交易相关栏目进行查询。
  需要提醒基金投資人的是,投資人申請使用網上交易業務前,應認真閱讀有關網上交易的協議與規則,了解網上交易的固有風險。請投資人慎重選擇,並妥善保管網上交易信息,特別是基金賬號、賬戶密碼和證書等身份數據。
(四)基金份額持有人投資交易確認服務
  基金注冊登记机构保留基金份额持有人名册上列明的所有基金份额持有人的基金交易记录。
  我公司直銷網點應根據在我公司直銷網點進行交易的投資人的要求提供成交確認單。基金代銷機構應根據在代銷網點進行交易的投資人的要求提供成交確認單。
(五)基金份額持有人交易記錄查詢服務
  我公司的基金份额持有人可通过我公司的客戶服務中心查询历史交易记录。
(六)基金份額持有人交易對賬單服務
  1.基金份额持有人可登錄我公司网站()查阅对账单。
  2.基金份額持有人也可向我公司定制紙質、電子或短信形式的定期或不定期對賬單。
  具體查閱和定制賬單的方法可參見我公司網站或撥打客服熱線咨詢。
(七)資訊服務
  1. 客戶服務中心电话
  投资人如果想了解申购与赎回的交易情况、基金账户余额、基金産品与服务等信息,可拨打如下电话:4008818088(免長途話費)。
  2. 网址及电子信箱
  網址:www.efunds.com.cn
  電子信箱:nbagshop.com
(八)基金知識普及和風險教育。
投資人可通過我公司辦理以下基金業務:
(一) 基金账户的开立       (二) 登记基金账号             (三) 修改基金账户资料
(四) 注销基金账户        (五) 基金认购               (六) 基金申购
(七) 定期定额申购        (八) 基金赎回               (九) 基金转换
(十) 基金转托管         (十一) 非交易过户             (十二) 冻结与解冻
(十三) 基金分红         (十四) 申请的受理、撤销与确认       (十五) 结算
(十六) 查询
  具体的业务规则请您登錄我公司网站“客戶服務”栏目中的“业务指南”进行查询,您也可以拨打我公司客服热线4008818088(免長途話費)咨询。需要提醒您的是,相关业务规则可能会根据实际情况予以调整,请留意我公司网站上最新的业务指南。
投資人在投資過程中如有投訴和建議需反饋,請聯系我們或證監會和證券業協會相關部門,如下述聯系方式及辦公地址與相關機構最新公告的不一致,請以相關公告爲准:
(一) 基金投资人可以通过电话、传真、电子邮件、信函等方式,将您在投资过程中需要反馈的投诉与建议反馈给我们。对于受理的投诉, 我们将在3个工作日内首次回复,如遇非工作日则顺延。
客服电话: 4008818088(免長途話費)
傳真:020-38798812
客服郵箱:nbagshop.com
網站:www.efunds.com.cn
信函郵寄地址:廣州市天河區珠江新城珠江東路30號廣州銀行大廈40F,郵編510620

(二) 基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下:
中國證監會北京監管局:
網址:http://www.csrc.gov.cn/pub/beijing
值班電話:010-88088060
投訴電話:010-88088086
地 址:北京市西城区金融大街26号金阳大厦6层
邮 编:100033

中國證監會上海監管局:
網址:http://www.csrc.gov.cn/pub/shanghai
電話總機:021-50121020
熱線電話:021-50121047
地 址:上海市浦东新区迎春路555号
邮 编:200135

中國證監會廣東監管局:
網址:http://www.csrc.gov.cn/pub/guangdong
值班電話:020-37853800
舉報投訴電話:020-37853900
舉報投訴傳真:020-37853820
地址:廣州市天河區臨江大道3號發展中心大廈15樓
郵政編碼:510623

中國證券投資基金業協會:
網址:www.amac.org.cn
地址:北京市西城区金融大街20号交通银行大厦B座9层 中国基金业协会
郵編:100032

中國證券投資者保護基金有限責任公司(原中國證券投資者保護網):
網址:http://www.sipf.com.cn/
投資者熱線:12386
聯系電話:010-66580883
地址:北京西城區金融大街5號新盛大廈B座22層
郵編:100033

廣東中證投資者服務與糾紛調解中心:
网 址:
投訴熱線:020-37853815
傳真:020-37853814
電子郵件地址:tjzx@gdcm.org.cn;
地 址:广州市天河区临江大道3号发展中心21楼B3单元
邮 编:510623

(三)因基金合同而産生的或與基金合同有關的一切爭議,如經協商或調解不能解決的,基金投資人可提交中國國際經濟貿易仲裁委員會根據當時有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁地點爲基金合同約定的地點。仲裁裁決是終局的,對各方當事人均有約束力。基金合同對爭議處理另有約定的,從其約定。
  投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金信息披露,选择与自身风险承受能力相适应的基金。我公司承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登錄中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实我公司基金销售资格。
(一) 易方達基金管理有限公司广州直销中心
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